淺談貸款 / 貸款

貸款

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淺談貸款

如果有人每個月收入4萬元,卻想買240萬的東西,那麼他必須不吃不喝的存五年的錢才有辦法。但是,如果透過貸款,銀行就能馬上給你240萬,只要那人按月繳幾千塊錢。
銀行在放款時,會小心檢視貸款人是否有能力能償清貸款。思考一下:若有兩人同時要辦理貸款,一個是接案的SOHO族,有時月薪10萬,有時卻沒有收入;而一個是公務員,月領三萬多。這兩個人都要和跟銀行借貸時,誰能跟銀行借到較多的錢?想必不論去哪家銀行,公務員都能借到更多的錢。在銀行考量時,一定讓能穩定還錢的人優先貸款。
若貸款人還不出錢來,就等於銀行在貸款人身上的這筆投資失敗了。儘管銀行能得到貸款人所抵押之物,但拍賣後未必能有相應於其貸款的金額。銀行跟貸款人一樣擔心貸款人還不出錢來。這也是為什麼「能穩定還錢」會是銀行最優先的考量。
當你向銀行貸款時,這筆款項就變成了銀行的資產,以及你的負債。每個月需要繳交給銀行的錢就變成銀行的當月收入。銀行除了把本金收回來之外,多出來的利息就是借給你的這筆貸款的報酬。
貸款就是這樣的東西,貸款人先享受到東西,而銀行得以投資利息,雙方各取所需。辦了貸款之後,未來就等於被銀行綁住了。往後每個月,不論換工作、薪水變少、甚至被裁員,這筆錢都還是要負。若時間到時沒有付錢,就得拿抵押的房子跟車子出來。因此,未有明確的計畫時,切忌貿然向銀行貸款。

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